如何选择最佳旅游保险

去不同的地方旅行总是快乐的，但也总存在一些风险和不确定因素。虽然廉价行程或许不值得购买旅游保险，但是对于大多数行程,您绝对需要考虑购买旅游保险。实际上，越来越多的游客开始购买旅游保险。

旅游保险类型

由于市场上有一些不同类型的旅游保险，知道如何选择最佳旅游保险将会非常有助。

市场上主要有两类旅游保险：

• 旅游医疗保险：主要承保保险生效后的意外医疗状况，受伤或事故。 此类保险仅适用出国旅行及旅途。出发前不属于保险承保范围。

  如果您每年只出国旅游一次或两次，或者旅游时间较长，您可以考虑购买单程旅游医疗保险。

  但是，如果您每年出国旅行3次或4次甚至更多，而且每次旅行时间相对较短（每次旅行最多30天或45天），您可以考虑购买承保每年多次旅行的年度旅行保险。

  旅游医疗保险尤其适用于到美国旅游的游客，旅游医疗保险又被称为游客保险。这些客户通常倾向保险参与PPO 网络，保险承保已有病症急性发作，而且保险生效后可以灵活延长或 取消。这些客户通常年龄较大并在美国停留时间较长。

• 行程取消保险：除承保行程中的紧急医疗运送，假如您因为保险承保原因需要取消您的行程，保险主要承保您行程前预付的，不可退还费用的行程取消。另外，假如您因为保险承保原因需要提前回国，保险或可以承保 行程中断保障。

  如果您想让保险更灵活，还有您取消您的行程无需提供任何有效原因的任何原因取消行程保险。此类保险仅在旅行定金首付特定时间内并为所有行程费用投保才可以购买此保险。您需要提前至少48小时取消您的行程，您通常可以拿回您预付，不可退还行程费用的75%。取决于行程取消保险产品，此类保障或已经包括或需要支付额外费用购买。

旅游医疗保险仅适用国际旅行，行程取消保险适用国际旅行和国内旅行。很多行程取消保险仅适用于美国居民，但是有些保险也适用非美国居民。

旅游保险常见保障

无论您购买旅游医疗保险还是行程取消保险，两种类型旅游保险有很多相似保障，如下所述：

• 紧急医疗运送：如果您生病或受伤严重，但是您所处的位置无法提供所需治疗，那么需要将您转移到就近可以提供所需治疗的医疗机构。
• 遗体送返：假如不幸事件导致游客死亡，遗体送返提供将遗体送返回国保障。 由于需要，很多旅游保险，尤其是美国旅游保险还提供就地火化。
• 行程中断：对于行程取消保险，行程中断保障通常是投保的行程费用的150%或100%，它是一个总额正如旅游医疗保险的$5,000。 不同旅游保险对回国原因的承保稍有不同。
• 意外死亡 & 伤残(AD&D)：假如游客在旅行中意外死亡或伤残，旅游保险将提供一笔总赔偿金。实际费用或根据不同保险而不同，有些保险或提供额外保障。它有点儿类似短期人寿保险。"伤残"意为失去一只手或双手，一只脚或双脚，四肢，视力，听力或说话能力。

另外，根据不同保险，承保托运行李丢失，行李延误，行程延误，隔离保障，或还提供紧急医疗援助。

有些行程取消保险提供可选租车保障。保险费用通常是每天租车的费用。您还应该查看您现有汽车保险以核实您是否已经有此保障。

哪些因素决定旅游保险费用？

• 年龄：通常，与年轻人相比，年龄越大游客的保险费用越高。
• 目的地或承保区域：根据您的旅行目的地，保险费用或不同。美国的医疗费用非常昂贵，而中国或印度的医疗费用则低很多。
• 旅行时长：您承保的天数越多，保险费用越高。

另外，对于旅游医疗保险：

• 最高保额：保险保额有多个选择。保险公司将支付符合要求医疗费用至所选最高保额。通常，所选保额越高，保险费用越高。
• 自付额：保险自付额有多个选择，自付额是在保险公司开始赔付前，您选择支付的金额。所以，您选择支付的自付额越高，保险费用越低。
• 可选保障：如果您需要保险承保危险运动，非医疗紧急运送，额外的意外死亡&伤残(AD&D)保障等，您需要支付更多保险费用。
• 保障类型：如果您想购买全面保险，与只支付定额费用的定额保险相比，全面保险价格较高。此差异在美国旅游保险中更为明显。

另外，行程取消保险：

• 行程费用：如果您需要为更高行程费用投保，行程保险费用将更高。
• 可选保障：如果您想增加额外保障例如医疗升级，任何原因取消等保障，保险费用会更高。

如何获取旅游保险保障

• 信用卡

  您的信用卡公司有可能提供一定金额的旅游保险。但是，多数情况，保障并不充足。所以，您需要认真核实以确保其符合您需求。

• 旅行机构

  当您通过旅行机构例如旅行网站，酒店或租车公司订票时，他们或另外提供您旅游保险。他们通常只提供某一家保险公司的旅游保险，而且保险可能并不符合您的需求。另外，如果旅行机构遭遇经济危机，您将得不到任何保障。 很多此类产品实际上是豁免产品而不是真正的保险。所以，他们不会返还现金，而只是以后您选择相同服务商旅游时的代金券。更重要的是，此类服务商或其代理商不是旅游保险专家，他们或许不了解，没有资质或不愿意为您介绍保险保障。

• 旅游保险公司

  很多旅游保险公司直接销售旅游保险。但是，您需要浏览不同保险公司的网站并比较每家保险公司的保险产品进而选择最适合您的保险产品。

• 旅游保险网站

  旅游保险网站，又被称为保险销售平台或者一站式保险销售商，提供多家保险公司的保险产品。您可以快速获取多家保险公司保险产品报价，全面比较并在线快速购买。

  由于旅游保险价格受法律约束，相同保险对所有人的价格完全相同。所以，您通过保险销售平台购买旅游保险并没有任何损失或劣势。毕竟，他们是这个领域的专家并是您购买旅游保险最合适的地方。